IBAN ile Para Gönderirken Dikkat: Yeni Uygulama Başlıyor

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan yeni düzenleme kapsamında, 15 Mart’tan itibaren 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde en az 20 karakterlik açıklama yazılması zorunlu hale gelecek. Düzenleme ile yüksek tutarlı işlemlerin daha şeffaf şekilde izlenmesi amaçlanıyor. Bankacılık işlemlerini yakından ilgilendiren yeni uygulama için geri sayım başladı. MASAK tarafından hazırlanan düzenlemenin 15 Mart itibarıyla yürürlüğe girmesi bekleniyor. Yeni sistemle birlikte özellikle yüksek tutarlı para transferlerinde ek kurallar uygulanacak. 400 BİN TL ÜZERİ TRANSFERLERE AÇIKLAMA ŞARTI Yeni düzenleme kapsamında internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan para transferlerinde önemli bir değişiklik yapılacak. Gün içinde tek seferde ya da parça parça gerçekleştirilen ve toplamı 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde, işlem yapan kişinin en az 20 karakterlik açıklama yazması zorunlu olacak. Açıklama kısmının boş bırakılması ya da yetersiz görülmesi halinde bankalar işlemi onaylamayabilecek. TRANSFERLERE YENİ AÇIKLAMA KATEGORİLERİ Para transferlerinde yazılacak açıklamalarda işlemin amacı açık şekilde belirtilmek zorunda olacak. Örneğin; Gayrimenkul alımı Araç alımı Borç ödemesi Bağış Sigorta ve sağlık harcamaları Kripto varlık işlemleri Şans oyunu ödemeleri Danışmanlık hizmetleri gibi kategoriler açıklama bölümünde belirtilebilecek. “Diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel ifadelerin kullanılması halinde ise bankalar tarafından ek açıklama talep edilebileceği ifade ediliyor. YÜKSEK TUTARLAR İÇİN EK BİLDİRİM Yeni düzenleme sadece 400 bin TL üzerindeki işlemlerle sınırlı değil. 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki para transferlerinde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek. 20 milyon TL’nin üzerindeki işlemlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belgeler talep edilebilecek. Yetkililer, açıklamaların yeterli görülmemesi durumunda para transferinin gerçekleştirilmeyebileceğini belirtiyor. “KİRALIK HESAP” UYGULAMASINA ÖNLEM Uzmanlara göre düzenlemenin önemli hedeflerinden biri de son dönemde artış gösteren “kiralık banka hesabı” uygulamasını önlemek. Bazı kişilerin banka hesaplarını belirli bir ücret karşılığında başkalarına kullandırması, dolandırıcılık ve yasa dışı bahis gibi suçlarda kullanılmasına yol açabiliyor. Bu durumlarda hesap sahiplerinin de adli soruşturma ve cezai yaptırımlarla karşılaşabileceği belirtiliyor. UZMANLARDAN VATANDAŞLARA UYARI Uzmanlar, vatandaşların IBAN bilgilerini kontrolsüz şekilde paylaşmamaları gerektiğine dikkat çekiyor. Bir ürün ya da hizmet satın alınırken ödemenin mutlaka resmi ve kayıtlı bir hesaba yapılması öneriliyor. Ayrıca ödeme açıklamasına alınan ürün veya hizmetin açık şekilde yazılmasının, olası hukuki uyuşmazlıklarda önemli bir kanıt niteliği taşıyabileceği vurgulanıyor. Yeni uygulamayla birlikte para transferlerinin daha şeffaf, izlenebilir ve güvenli hale getirilmesi hedefleniyor.